The Effect of Reference Interest Rates And Financial  Technology on Bank Intermediation Performance  (Case Study of Bank Mandiri)

Jihan Tsabitha Nur'Azimi Masykur; Nurbetty Herlina Sitorus; Dian Fajarini

Authors

Jihan Tsabitha Nur'Azimi Masykur Universitas Lampung
Nurbetty Herlina Sitorus Universitas Lampung
Dian Fajarini Universitas Lampung

Keywords:

BI-Rate, Financial Technology, Net Interest Margin, Loans, QRIS

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh suku bunga acuan (BI-Rate) dan teknologi finansial (fintech) terhadap kinerja intermediasi Bank Mandiri yang diukur dengan Net Interest Margin (NIM). Latar belakang penelitian ini adalah perubahan BI-Rate dan pesatnya pertumbuhan fintech yang dapat memperkuat atau memperlemah peran intermediasi bank konvensional. Metode yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif dengan Error Correction Model (ECM) dan analisis regresi linier berganda, dengan menggunakan data sekunder tahun 2021–2024 yang bersumber dari Bank Indonesia dan Bank Mandiri. Hasil penelitian menunjukkan bahwa BI-Rate dan penyaluran kredit berpengaruh signifikan terhadap NIM, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Fintech yang ditunjukkan dengan nilai transaksi QRIS dan Kopra oleh Mandiri juga berpengaruh signifikan terhadap NIM, meskipun dengan cara yang berbeda. Penelitian ini menyimpulkan bahwa suku bunga acuan berpengaruh negatif terhadap NIM, sedangkan teknologi finansial dapat meningkatkan efisiensi dan mendukung keberlangsungan intermediasi. Bank Mandiri dapat mempertahankan kinerja intermediasi yang kuat dengan menggunakan strategi digital yang beradaptasi dengan perubahan suku bunga dan kemajuan teknologi keuangan.

References

Doyran, M. A., “Net interest margins and firm performance in developing countries: Evidence from Argentine commercial banks”. Management Research Review, 36(7), 2013, pp. 720–742. https://doi.org/10.1108/MRR-05-2012-0100

Wahyu, E., Budianto, H., Dwi, N., & Dewi, T., “Return On Investment (ROI) in Islamic and Conventional Banking: Mapping Research Topics using VOSviewer Bibliometric and Library Research”, 2023.

Mbowe, W. E., Mrema, A., & Shayo, S., “Determinants of Bank Lending Interest Rates in Tanzania”. American Journal of Industrial and Business Management, 10(07), 2020, pp. 1206–1236. https://doi.org/10.4236/ajibm.2020.107081

Herlina Sitorus, N., Yuliana, M., & Fajarini, D., “Procyclicality Credit in Indonesian Banking Sector”, 2023, pp. 286–294. https://doi.org/10.2991/978-2-38476-064-0_31

Sari, A., & Iskandar, Y., “Pengaruh Kualitas Kredit terhadap Net Interest Margin pada Bank Umum di Indonesia”. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 26(3), 2022, pp. 45-59.

Ihsan, M., & Rachmawati, A., “Pengaruh Fintech terhadap Profitabilitas Bank Umum di Indonesia”. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 25(2), 2022, pp. 123-135.

Andini, F. N., Husaini, M., Andrian, T., Ratih, A., Moniyana, R., Aida, N., & Wahyudi, H. “Pengaruh Konsumsi Dalam Penggunaan Transaksi Non Tunai Terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia”. BULLET : Jurnal Multidisiplin Ilmu, 1(6)., 2023. https://journal.mediapublikasi.id/index.php/bullet

AlMomani, A. A., & Alomari, K. F. “Financial Technology (FinTech) and its Role in Supporting the Financial and Banking Services Sector”. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 11(8). 2021. https://doi.org/10.6007/ijarbss/v11-i8/10625

Angger Prasetyan Adi, D., Andrian, T., Nirmala, T., Herlina, N. S., & Ciptawaty, U. “Uang Kartal Yang Beredar Di Indonesia Sebelum Dan Setelah Penerapan QRIS”. BULLET : Jurnal Multidisiplin Ilmu. 2(2). 2023.

Widarjono. Ekonometrika (Kelima). UPP STIM YKPN. 2018.