Integrasi Regulasi dan Teknologi dalam Asuransi Syariah Pada Ekosistem Keuangan Syariah Indonesia

Nur Fadillah; Mugiyati

Authors

Nur Fadillah Universitas Islam Negeri Sunan Ampel
Mugiyati Universitas Islam Negeri Sunan Ampel

Keywords:

Asuransi Syariah, Insurtech, Regulasi, Dana Tabarru’, Maqasid Al-Shariah

Abstract

Perkembangan teknologi digital menghadirkan peluang sekaligus tantangan bagi industri asuransi syariah di Indonesia. Rendahnya penetrasi pasar, keterbatasan inovasi produk, serta rendahnya literasi masyarakat menunjukkan adanya kesenjangan antara potensi industri dan realisasi di lapangan. Penelitian ini menawarkan solusi melalui analisis integrasi insurance technology (insurtech) dengan regulasi dan prinsip syariah, guna memperkuat tata kelola dan meningkatkan efisiensi layanan takaful. Melalui metode analisis isi dan sintesis literatur, penelitian ini menemukan bahwa penggunaan teknologi seperti blockchain, big data analytics, dan Artificial Intelligence (AI) mampu meningkatkan transparansi dana tabarru’, mempercepat proses underwriting dan klaim, serta memperluas inklusi layanan perlindungan. Temuan peneleitia ini juga menunjukkan bahwa fatwa DSN-MUI, regulasi OJK, dan peran Dewan Pengawas Syariah menjadi faktor penentu dalam menjaga kesesuaian antara inovasi digital dan prinsip maqasid al-shariah. Penelitian ini menyimpulkan bahwa integrasi insurtech syariah tidak hanya meningkatkan efisiensi operasional, tetapi juga memperkuat legitimasi syariah, kolaborasi kelembagaan, dan kepercayaan masyarakat dalam pengembangan ekosistem keuangan syariah nasional.

References

D. Junaedi, R. K. Supriyatna, and M. R. Arsyad, “Era Baru Perkembangan Peradaban Ekonomi Digital,” Sci-Tech J., vol. 2, no. 1, pp. 32–46, 2022, doi: 10.56709/stj.v2i1.61.

J. N. Shamsuddin, C. Gan, and D. L. T. Anh, “Bibliometric Analysis of InsurTech,” J. Adv. Res. Appl. Sci. Eng. Technol., vol. 30, no. 2, pp. 103–132, 2023, doi: 10.37934/araset.30.2.103132.

A. Susanto, “Digital Transformation of the Insurance Industry: the Potential of Insurance Technology (Insurtech) in Indonesia,” J. Humanit. Soc. Sci. Bus., vol. 2, no. 1, p. 1, 2022, [Online]. Available: https://ojs.transpublika.com/index.php/JHSSB/

L. N. Aghnaa, Optimalisasi Insurance Technology Sebagai Solusi Pelayanan Online Pada Perusahaan Asuransi Syariah di Indonesia. ( Studi pada PT Asuransi Simas Insurtech ). 2021.

F. F. A. Sam, M. N. Abdullah, F. D. Harahap, S. Della Sulistyo, and F. E. Septianti, “Analisis Perkembangan Asuransi Syariah di Indonesia,” Media Ekon., vol. 22, no. 2, p. 59, 2023, doi: 10.30595/medek.v22i2.13938.

A. Fadilah and M. Makhrus, “Pengelolaan Dana Tabarru’ pada Asuransi Syariah dan Relasinya dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional,” J. Huk. Ekon. Syariah, vol. 2, no. 1, p. 87, 2019, doi: 10.30595/jhes.v2i1.4416.

D.-M. Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia, “Fatwa DSN N 21/DSN-MUI/X/2001,” Ojk.Go.Id, p. 3, 2014.

P. D. Priyatno, L. P. Sari, and I. N. Atiah, “Penerapan Maqashid Syariah pada Mekanisme Asuransi Syariah,” J. Islam. Econ. Financ. Stud., vol. 1, no. 1, p. 1, 2020, doi: 10.47700/jiefes.v1i1.1927.

AASI, “Year On Year Maret 2023 Sumber Data Publikasi IKNB OJK,” Iknb Ojk, p. 2, 2023, [Online]. Available: https://www.aasi.or.id/storage/dataindustri-files/rAN5MwkGyJ5HT7BkzLXt7PTPIv8rdnt2MVAfEwlR.pdf

OJK, “Draft Roadmap Pengembangan Perasuransian Indonesia,” Dep. Pengaturan dan Pengemb. IKNB, OJK, pp. 1–63, 2023, [Online]. Available: www.ojk.go.id.

M. Khairi, P. Studi, E. Syariah, and S. Bengkalis, “Asuransi Mikro Syariah Financial Inclusion Masyarakat Kecil Menengah,” vol. 1, pp. 41–49, 2024.

M. Coancă, “The role of artificial intelligence in teaching English for Specific Purposes,” J. Inf. Syst. Oper. Manag., vol. 17, no. 1, pp. 74–82, 2023.

M. H. Safira, M. G. Nasrullah, and Y. F. Aulia, “Potensi Perkembangan Asuransi Syariah di Indonesia,” Diponegoro J. Islam. Econ. Bus., vol. 1, no. 3, pp. 195–207, 2022, doi: 10.14710/djieb.16758.

A. Zarifis and X. Cheng, “A model of trust in Fintech and trust in Insurtech: How Artificial Intelligence and the context influence it,” J. Behav. Exp. Financ., vol. 36, p. 100739, 2022, doi: 10.1016/j.jbef.2022.100739.

M. Khaddafi, Ajeng Retno Anggriani, Aulia Santika, Rahma Sari Utami, and Fajri Ramadhan, “Implementasi Sistem Akuntansi Syariah dalam Asuransi Syariah di Indonesia,” J. Bisnis, Ekon. Syariah, dan Pajak, vol. 1, no. 4, pp. 09–20, 2024, doi: 10.61132/jbep.v1i4.596.

M. F. Shahzad, S. Xu, W. M. Lim, X. Yang, and Q. R. Khan, “Artificial intelligence and social media on academic performance and mental well-being: Student perceptions of positive impact in the age of smart learning,” Heliyon, vol. 10, no. 8, Apr. 2024, doi: 10.1016/j.heliyon.2024.e29523.

M. Ulpah, “Implementasi Akad Tabarru pada Asuransi Syariah Perspektif Fatwa Dewan Syariah Nasional,” Syar’ie, vol. 4, no. 2, p. 138, 2021.

D. M. Jannah and L. Nugroho, “Strategi Meningkatkan Eksistensi Asuransi Syariah Di Indonesia,” J. Maneksi, vol. 8, no. 1, pp. 169–176, 2019, doi: 10.31959/jm.v8i1.235.

T. Chen, L. Zhang, M. Wen, W. Yuan, and W. Lin, “Can the development of agricultural insurance promote the resilience of agricultural economy? The dynamic mechanisms of the digital economy development,” Int. Rev. Econ. Financ., vol. 103, no. May, p. 104386, 2025, doi: 10.1016/j.iref.2025.104386.

L. Basyirah, N. Nurhayati, A. Samsuri, and M. K. Muttaqin, “Solusi Asuransi Syariah (Takaful) dalam Manajemen Risiko Aset Kripto,” J. Maksipreneur Manajemen, Koperasi, dan Entrep., vol. 12, no. 1, p. 205, 2022, doi: 10.30588/jmp.v12i1.1117.

Sugiyono, Metodologi Penelitian Kualitatif. In Metodologi Penelitian Kualitatif, no. March. 2020. [Online]. Available: https://scholar.google.com/citations?user=O-B3eJYAAAAJ&hl=en

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia, “Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No: 117/DSN-MUI/II/2018 Tentang Layanan Pembiayaan Berbasis Teknologi Informasi Berdasarkan Prinsip Syariah,” p. 14, 2018.

A. Effendi, “ASURANSI SYARIAH DI INDONESIA (Studi Tentang Peluang ke Depan Industri Asuransi Syariah),” Wahana Akad. J. Stud. Islam dan Sos., vol. 3, no. 2, p. 71, 2016, doi: 10.21580/wa.v3i2.1145.

Komite Nasional Keuangan Syariah, “Masterplan Ekonomi Syariah Indonesia 2019-2024,” Kementeri. Perenc. Pembang. Nasional/ Badan Perenc. Pembang. Nas., pp. 1–443, 2018, [Online]. Available: https://knks.go.id/storage/upload/1573459280-Masterplan Eksyar_Preview.pdf

M. M. E. Elahi, “Fintech in the Light of Islamic Shari’ah: Concept and Application,” Int. J. Islam. Manag. Bus., vol. 10, no. 1, pp. 1–12, 2023, [Online]. Available: https://www.crimbbd.org/wp-content/uploads/2023/10/1.FintechMonjureElahi_10thIssue_IJIMB.pdf

M. Danuri, “Perkembangan Dan Transformasi Teknologi Digital,” J. Ilm. Infokam, vol. 15, no. 2, pp. 116–123, 2019, doi: 10.53845/infokam.v15i2.178.

T. W. E. Suryawijaya, “Memperkuat Keamanan Data melalui Teknologi Blockchain: Mengeksplorasi Implementasi Sukses dalam Transformasi Digital di Indonesia,” J. Stud. Kebijak. Publik, vol. 2, no. 1, pp. 55–68, 2023, doi: 10.21787/jskp.2.2023.55-68.

I. Mulyati, M. Mansyuruddin, A. Adrianus, Y. Bahari, and W. Warneri, “Proses Difusi Inovasi dalam Penerapan Metode Pengajaran Baru,” Edukatif J. Ilmu Pendidik., vol. 5, no. 6, pp. 2425–2433, 2023, doi: 10.31004/edukatif.v5i6.5769.

R. A. Aisyah, G. Prihantono, and M. Madyan, “The Effect Of Tam In An Online Shopping Context,” Rev. Int. Geogr. Educ. Online, vol. 11, no. 4, pp. 398–406, 2021, doi: 10.33403/rigeo.800656.

G. N. Hibur, R. P. C. Fanggidae, M. Kurniawati, and Y. R. Benu, “PENGARUH TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL ( TAM ) TERHADAP MINAT BELI DI MARKETPLACE FACEBOOK ( STUDI PADA GENERASI MILENIAL DI KOTA KUPANG ) The Effect of Technology Acceptance Model on Buying Interest in the Marketplace Facebook ( Study on the Millennial Gen,” Glory J. Ekon. Ilmu Sos., pp. 169–187, 2020.

L. Tila, M. Mukhsinun, and U. Fursotun, “Dasar Hukum Dan Prinsip Asuransi Syariah Di Indonesia,” J. Labatila, vol. 2, no. 01, pp. 53–73, 2019, doi: 10.33507/lab.v2i01.107.

P. Sartini, I. P. D. Yudharta, and P. E. Purnamaningsih, “Efektivitas Program SIAP (Sehat, Inovatif, Aman, Pakai) Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) untuk Mendukung Inklusi Keuangan Digital di Pasar Badung, Kota Denpasar,” Bus. Invest. Rev., vol. 1, no. 3, pp. 195–210, 2023, doi: 10.61292/birev.v1i3.29.

M. Q. Rijal and R. Indrarini, “Pengaruh Literasi terhadap Inklusi Keuangan Syariah,” J. Ekon. dan Bisnis Islam, vol. 5, no. 2, pp. 72–79, 2022.

E. I. Kadly, S. D. Rosadi, and E. Gultom, “Keabsahan Blockchain-Smart Contract Dalam Transaksi Elektronik: Indonesia, Amerika Dan Singapura,” J. Sains Sosio Hum., vol. 5, no. 1, pp. 199–212, 2021, doi: 10.22437/jssh.v5i1.14128.

R. R. Zidna, S. Syafiqoh, and B. Huda, “Analisis Fatwa DSN MUI No. 140 Tahun 2021 Terhadap Regulasi Dewan Pengawas Syariah pada Produk Securities crowdfunding,” El-Mal J. Kaji. Ekon. Bisnis Islam, vol. 5, no. 10, 2024, doi: 10.47467/elmal.v5i10.3035.

S. Suratman and M. Junaidi, “Sistem Pengawasan Asuransi Syariah Dalam Tentang Perasuransian Sharia Insurance Supervision System in Law Number 40 of 2014 Concerning Insurance,” J. USM Law Rev., vol. 2, no. 1, pp. 63–84, 2019.

M. N. Zailani, N. H. M. Satar, and R. H. Zakaria, “Maqasid Al-Shariah Based Index Development: A Literature Review,” J. Muamalat Islam. Financ. Res., vol. 19, no. 1, pp. 47–62, 2022.

T. Handayani, “Pengaruh Persepsi dan Preferensi Pengusaha UMKM terhadap Asuransi Syari’ah,” J. Ekon. Dan Perbank. Syariah, vol. 2, no. 3, pp. 1–6, 2019.

T. Ramadhan, “AKAD-AKAD DALAM ASURANSI SYARIAH Taufiq Ramadhan 1 Institut Ilmu Alqur’an (IIQ) Jakarta 1 Ema,” Sahaja J. Shariah Humanit., vol. 1, no. 1, pp. 45–55, 2022.

L. Raimi, I. A. Abdur-Rauf, and S. A. Ashafa, “Does Islamic Sustainable Finance Support Sustainable Development Goals to Avert Financial Risk in the Management of Islamic Finance Products? A Critical Literature Review,” J. Risk Financ. Manag., vol. 17, no. 6, 2024, doi: 10.3390/jrfm17060236.

S. Anwar, E. Suryani, M. Qiftia, and R. Sephia, “Peran dan Posisi Asuransi Syariah di Indonesia,” At-Tamwil J. Islam. Econ. Financ., vol. 4, no. 1, pp. 15–29, 2025, doi: 10.33558/attamwil.v4i1.11113.

F. Khan and M. A. Haneef, “Religious Responses To Sustainable Development Goals: an Islamic Perspective,” J. Islam. Monet. Econ. Financ., vol. 8, no. 2, pp. 161–179, 2022, doi: 10.21098/jimf.v8i2.1453.

S. Mukhlishin, “KEADILAN DAN KEPASTIAN HUKUM : MENYOAL KONSEP KEADILAN HUKUM HANS,” J. Ilmu Huk., vol. 11, p. 1, 2020.

H. Fathurrahman and Muhajirin, “Abstrak Maslahah mursalah, yang diperkenalkan oleh Imam Malik, berperan penting dalam mencapai maqasid syariah dengan menekankan kemaslahatan umum dan kesejahteraan sosial. Penelitian ini bertujuan untuk mengeksplorasi konsep,” vol. 9, no. 12, 2024.

A. M. G. Ivanka and D. S. Sakariah, “Proses Adopsi Inovasi Adaptasi Digital Tokyo Game Show 2020,” Arus J. Sos. dan Hum., vol. 5, no. 1, pp. 715–725, 2025, doi: 10.57250/ajsh.v5i1.1127.